Al igual que un motor bien afinado impulsa un auto de carreras, la plataforma de pago integrada adecuada impulsa su negocio, garantizando que los pagos se procesen de manera rápida y segura para que sus clientes puedan disfrutar de una aventura de compra sin fricciones.
Sin embargo, una plataforma de pago incorrecta puede tener el efecto contrario. Si los clientes se topan regularmente con obstáculos, las empresas ven aumentar sus costos y tarifas. También verán disminuir sus conversiones y ventas. De hecho, según el instituto Baymard, el 70.19% de los carritos de compra online son abandonados. Con las integraciones adecuadas y una mejor experiencia de compra, los comerciantes pueden reducir este número.
A pesar de ser fundamentales para el éxito de una empresa, las plataformas de pago a menudo no se conocen bien. La mayoría de los comerciantes comprenden los conceptos básicos de una plataforma de pago, pero pocos comprenden cómo funcionan y los diferentes tipos disponibles.
Para ayudar a arrojar luz sobre esta importante tecnología de pago, repasaremos exactamente cómo funcionan las plataformas de pago integradas y cómo pueden ahorrar dinero. También explicaremos los otros tipos diferentes de plataformas de pago y qué ofrece cada tipo.
El papel de una plataforma de pago en Puerto Rico
Puede parecer que el procesamiento de pagos ocurre en un abrir y cerrar de ojos. Aún así, detrás de escena, existe un complejo flujo de información entre varias instituciones financieras, el comerciante y el cliente.
Este flujo de información debe ser rápido, pero también debe ser seguro. Aquí es donde entra en juego la plataforma de pagos.
Una plataforma de pago facilita el flujo de datos de transacciones a través de una red al procesar un pago electrónico. Aunque existen varios tipos de plataformas de pago y diferentes proveedores, todas cumplen la misma función básica esencial.
La plataforma de pago conecta los siguientes componentes del procesamiento de pagos.
El comerciante
Su cuenta de comerciante le permite a su empresa procesar pagos electrónicos, como tarjetas de crédito o débito, en persona o en línea. Su sitio web o un lector de tarjetas minorista envía la información de la tarjeta de crédito del cliente a través de la plataforma de pago cuando la ingresa o usa una tarjeta física.
El comerciante conectará el lector de tarjetas físico directamente a la plataforma de pago. Las empresas en línea conectan el software del sitio web y el carrito de compras a la plataforma de pago a través de la API (interfaz de programación de aplicaciones).
Procesador de pagos en Puerto Rico
El terminal comercial pasa los datos de la transacción a la plataforma de pago, que luego pasa al procesador de pagos. El procesador de pagos es la institución financiera donde el comerciante recibe su cuenta comercial.
El procesador de pagos realizará algunas comprobaciones automatizadas de seguridad y fraude antes de devolver la información a la plataforma de pago.
Redes de tarjetas
Las redes de tarjetas como Mastercard, Visa o American Express recibirán los datos de la transacción. También realizarán sus propias comprobaciones de autorización y fraude.
Banco emisor del cliente
La última parada es el banco emisor del cliente, que le emitió su tarjeta de crédito o débito. El banco emisor recibe los datos de la transacción a través de la plataforma de pago y confirma que la cuenta es válida y tiene fondos o crédito suficientes.
Luego, el banco emisor envía una confirmación a través de la plataforma de pago confirmando los datos. El sistema POS o el lector de tarjetas del comerciante mostrará que ha autorizado el cargo.
En este momento, los fondos están pendientes. La liquidación final tarda unos dos días en la mayoría de los casos. Después de la liquidación, la cuenta mercantil recibe los fondos.
¿Qué es una plataforma de Pago Integrada en Puerto Rico?
Si es dueño de un negocio, probablemente ya esté familiarizado con el concepto de integraciones verticales en general. Básicamente, significa combinar diferentes etapas de producción u operaciones.
Una plataforma de pago integrada verticalmente (o simplemente una plataforma de pago integrada, como se le suele llamar) es similar en el sentido de que combina varias funciones de procesamiento de pagos en una única plataforma que utiliza la empresa.
Una plataforma de pago integrada combina características como seguridad, detección de fraude, varias redes de tarjetas y herramientas comerciales. Esta combinación crea una eficiencia operativa que reduce los costos y acelera las transacciones.
La empresa se beneficia de tarifas de procesamiento generales más bajas debido a la repercusión de estos costos reducidos. Los costos reducidos son un gran punto de venta para las plataformas de pago integradas, pero también existen muchos beneficios operativos.
Las plataformas de pago no integradas pueden resultar fastidiosas para muchas empresas con flujos de trabajo de pago avanzados. Las puertas de enlace no integradas generalmente ofrecen una combinación de características diferentes. Sería útil si reuniera todos estos de una manera que cree un flujo de trabajo de pago viable. Este método suele ser demasiado complicado, especialmente para los minoristas en línea.
La combinación de estas características en una plataforma de pago integrada verticalmente permite un desarrollo e implementación mucho más sencillos para empresas de prácticamente cualquier tamaño. También proporciona beneficios tanto para los minoristas físicos como para las empresas en línea.
Beneficios de la plataforma de pago integrada
Casi todas las empresas que aceptan pagos digitales o electrónicos pueden beneficiarse de una plataforma de pago integrada. Esos beneficios pueden variar desde ahorros sustanciales de costos hasta una mayor eficiencia operativa.
A continuación, veremos algunos de los beneficios más comunes que las empresas pueden experimentar al utilizar una plataforma de pago integrada.
Ahorro de costos en Puerto Rico
El ahorro de costos suele ser el beneficio más promocionado de una plataforma de pago integrada. Al evitar plataformas externas o servicios de pago alojados, no paga ninguna tarifa adicional que cobren esas partes. Cualquier plataforma o servicio alojado funciona esencialmente como intermediario y usted los está subsidiando cuando no utiliza una plataforma de pago integrada.
Con una puerta de enlace integrada, puede pagar las tarifas de procesamiento más bajas posibles según la tasa de intercambio general y un pequeño margen de beneficio necesario para mantener los servicios críticos.
La fijación de precios de intercambio plus es el término para esto. Puede ofrecer muchos ahorros de costos para empresas físicas y vendedores en línea. Este tipo de fijación de precios no requiere pagar tarifas adicionales por transacción ni intermediarios.
En general, mantendrá más dinero en su bolsillo cuando utilice una plataforma de pago integrada. También puede tener la opción de fijar precios más bajos para sus productos para obtener una ventaja competitiva en el mercado.
Sencillez
Una plataforma de pago integrada ofrece un flujo de trabajo significativamente optimizado en comparación con otras opciones. Integrar el pago en sitios web es mucho más fácil. También se pueden integrar en aplicaciones u otros lugares.
La integración ahorra tiempo y dinero al desarrollar una tienda online. Sólo tienes que trabajar con una API en lugar de varias. También tendrá más opciones al implementar su sistema de pago para que todo el proceso sea fluido para sus clientes.
Mas control
Las plataformas de pago no integradas lo bloquean en un flujo de trabajo de pago específico. Es posible que este flujo de trabajo no funcione mejor para su empresa y sus clientes. Este desajuste puede perjudicar las ventas y hacer que los clientes se vayan en busca de opciones que se adapten mejor a ellos.
Una plataforma de pago integrada brinda a la empresa mucho más control sobre todo su proceso y flujo de trabajo de pago.
Plataformas de pago alojadas en Puerto Rico
A veces, los comerciantes confunden las plataformas o páginas de pago alojadas con plataformas de pago integradas. Las páginas de pago alojadas se utilizan con mayor frecuencia en entornos en línea. Por ejemplo, un cliente realizará una compra en un sitio web.
Al realizar el pago, el sistema envía al cliente a una página de pago alojada en un sitio diferente al que estaba antes. En esta página alojada, el cliente ingresa la información de su tarjeta de crédito. Después de la autorización, el cliente regresa al sitio web original para confirmar su compra.
En estos casos, un sitio web diferente se encarga de todo el proceso de pago. Para algunas empresas, esto permite aceptar pagos de clientes de forma sencilla sin necesidad de conectar una puerta de enlace integrada a través de un API. También les resultará más fácil cumplir con las normas de cumplimiento de PCI DSS. La desventaja es que ofrecen la menor cantidad de control sobre el proceso de pago.
También es importante tener en cuenta que muchas plataformas de pago integradas tienen funciones que permiten al comerciante crear sus propias páginas de pago alojadas. Con una plataforma de pago integrada, obtienes más opciones para utilizar el método que mejor funcione para tu negocio.
Pagos integrados dentro de aplicaciones o software en Puerto Rico
Una característica importante de las plataformas de pago integradas es permitir que las empresas tengan opciones de pago dentro de aplicaciones o aplicaciones de software. Los clientes deben realizar compras en un sitio web independiente sin una plataforma de pago integrada.
Por ejemplo, una empresa ejecuta una aplicación móvil que permite a los clientes publicar artículos a la venta. Es posible que tengan un área premium en la aplicación donde los usuarios pueden comprar créditos para aumentar la exposición de sus artículos. Una plataforma de pago integrada permite que la aplicación procese estos pagos directamente dentro de la aplicación.
Todo este proceso se realiza a través del API de la puerta de enlace. Una plataforma de pago integrada tendrá un API a la que los desarrolladores podrán acceder. El desarrollo del API de la plataforma de pago le permite integrar la funcionalidad de pago directamente en la aplicación. Funciona igual para cualquier aplicación o aplicación de software.
Sin acceso al API de la plataforma de pago, los usuarios de la aplicación tendrían que abandonarla para realizar una compra, lo que agregaría fricción y reduciría las conversiones de ventas generales.
Si opera un negocio basado en aplicaciones o está considerando agregar una aplicación a su negocio, planifique una plataforma de pago integrada. De esta manera, puedes aceptar pagos para convertir la aplicación en una fuente de ingresos.
Funciones de seguridad integradas de la plataforma de pago
Las plataformas de pago integradas también permiten muchas medidas de seguridad para ayudar a su empresa a reducir el fraude. De hecho, el 20% de las empresas que utilizan plataformas de pago integradas experimentan menos casos de fraude debido a las funciones de seguridad integradas. Esta mayor seguridad y detección de fraude ayuda a ahorrar dinero y evitar devoluciones de cargo y disputas.
El fraude con tarjetas de crédito se presenta de diversas formas. En ocasiones, los ciberdelincuentes roban o piratean información de tarjetas de crédito, lo que provoca que esto suceda. Luego utilizarán esa información para realizar compras fraudulentas. En estos casos, la empresa suele ser la que lleva la peor parte. Pierden el valor de la compra y generalmente tienen que lidiar con una devolución de cargo.
También hay muchos casos de fraude amistoso. El fraude amistoso es cuando un cliente realiza una compra pero niega haber autorizado el cargo. También pueden disputar el cargo por otras razones. El objetivo es revertir los cargos, pero el cliente conserva el producto o servicio prestado.
Al final, ambos cuestan a las empresas y consumen horas de personal, ya que las empresas tienen que responder a las disputas. Las empresas pueden contraatacar con las funciones de seguridad que incorpora la plataforma de pagos integrada.
Una plataforma de pago integrada ejecutará los datos de la transacción a través de una verificación inicial de detección de fraude una vez que los acepte. Esta verificación de fraude cumple varias funciones, como comparar la tarjeta con una lista negra. La puerta de enlace también puede marcar la transacción si detecta otros indicadores que sugieran fraude.
Algunas otras señales de alerta son el tamaño de la transacción y el país de origen de la transacción. Estas alertas protegen a las empresas incluso antes de que se realice el cargo para obtener la autorización completa. Detectar el fraude a tiempo ahorra a las empresas tiempo y dinero.
Otra característica de seguridad de las plataformas de pago integradas es la capacidad de los comerciantes de configurar sus propios filtros de fraude. La plataforma de pago tendrá ciertas configuraciones de filtrado predeterminadas. Sin embargo, los comerciantes pueden personalizarlos según su experiencia y niveles de seguridad.
El comerciante puede elegir filtros para retener ciertas transacciones para su inspección y procesamiento manual. El filtro puede detectar ciertas direcciones IP, montos de transacciones u otros factores que elija el comerciante. El comerciante puede utilizar otros filtros para rechazar pedidos según los criterios elegidos.
Este mayor nivel de control permite a los comerciantes tener la protección más sólida contra el fraude. Pero también pueden asegurarse de procesar la mayor cantidad de transacciones legítimas al mismo tiempo.
Una plataforma de pago integrada también tendrá todas las funciones de seguridad estándar.
- AVS (servicio de verificación de dirección)
- CVV (Valor de verificación de la tarjeta)
- Métodos de autenticación del pagador (verificado por Visa, Mastercard SecureCode, etc.)
Cómo configurar una plataforma de pago en Puerto Rico
Configurar una plataforma de pago es relativamente fácil, pero difiere según la plataforma y la configuración. Por ejemplo, un entorno minorista será diferente de un entorno en línea.
A continuación, analizaremos cómo las diferentes empresas configuran plataformas de pago.
Tienda fisica
Su sistema POS integrará su plataforma de pago en una tienda minorista o física. La mayoría de los sistemas POS tendrán un menú de configuración donde podrá configurar varias configuraciones.
En el área de configuración del POS, habrá la opción de ingresar las credenciales API de su plataforma de pago. Sus credenciales de API son una clave de transacción única creada al visitar el panel de su API.
Si está utilizando una puerta de enlace como Authorize.net, debe iniciar sesión en su panel de Authorize.net. Desde allí, iría a la sección de claves y credenciales de API. Puede generar una nueva clave de transacción y encontrar sus credenciales de inicio de sesión en esa área.
Utiliza la clave de transacción para confirmar que cada transacción enviada a la plataforma de pago proviene de su empresa. Por lo tanto, no comparta su clave de transacción ni sus credenciales de API con nadie.
Una vez que tenga los credenciales API, los ingresa en el área correspondiente de su sistema POS.
En línea
Para un negocio online, configurar la plataforma de pago es similar. En lugar de un sistema POS, probablemente necesitarás ingresar las credenciales de tu plataforma de pago en el software del carrito de compras utilizado para tu sitio web.
Los carritos de compras populares de terceros, como WooCommerce o Zen Cart, tienen áreas para ingresar su plataforma de pago y credenciales API. Generará sus claves de transacción y credenciales como en una tienda minorista, pero en su lugar, ingresarlas en el área correspondiente dentro del carrito de compras que está utilizando para impulsar su sitio web.
Terminales de pago en Puerto Rico
Si está utilizando un terminal de pago independiente o un lector de tarjetas, la configuración es similar a la de un sistema POS minorista. En lugar de utilizar el software POS, debes configurar el terminal de pago.
Existe una gran variedad de terminales de pago, y cada uno tendrá sus propios menús y formas de acceder a ellos. Recomendamos comunicarse con su procesador de pagos o proveedor de terminal de pago para obtener instrucciones sobre cómo configurar su lector de tarjetas.
Desarrollando un API de plataforma de pago
Una ventaja de utilizar una plataforma de pago integrada es que permite a las empresas desarrollar directamente el API. El desarrollo en torno a un API permite a las empresas crear flujos de trabajo personalizados y soluciones adaptadas a su modelo de negocio.
Si su empresa requiere un API de plataforma de pago que permita el desarrollo, hay algunas cosas que debe buscar.
Documentación
Querrá asegurarse de que el API tenga documentación técnica completa a la que sus desarrolladores puedan acceder. Esta documentación debe estar completa y actualizada. Un API o documentación desactualizada puede ralentizar el desarrollo y costarle dinero a su empresa.
Opciones de prueba
Un buen API de plataforma de pago ofrecerá un entorno de prueba o de zona de pruebas sólido. Las pruebas le permiten ejecutar su aplicación personalizada en un entorno seguro con acceso completo a todas las funciones del API. Luego puede depurar o solucionar problemas de sus aplicaciones antes de publicarlas.
Apoyo técnico en Puerto Rico
Su procesador de pagos y plataforma de pagos deben ofrecer soporte para desarrolladores, como asistencia técnica interna, si necesita respuesta a algo que no esté en la documentación.
Sin este soporte técnico, su desarrollo podría sufrir un problema que ralentice la producción y aumente los costos.
Seguridad
La seguridad siempre debe ser una de las principales preocupaciones de los comerciantes cuando realizan transacciones en línea. Una filtración de datos puede ser financieramente devastadora y dañar la reputación de su empresa.
Su plataforma de pago debe tener funciones de seguridad actualizadas que se ajusten a los estándares modernos. Algunas plataformas de pago, como la interfaz comercial y la codificación, están desactualizadas. Las puertas de enlace obsoletas pueden suponer un riesgo de seguridad para su empresa.
También querrá que su plataforma de pago tenga funciones de seguridad en tiempo real para detectar fraudes, incluido el filtrado y otros medios para ayudar a reducir sus gastos relacionados con disputas y devoluciones de cargos.
Elegir una plataforma de pago en Puerto Rico
Querrá determinar sus necesidades al elegir la plataforma de pago adecuada. Es importante considerar tanto su situación comercial actual como sus planes de expansión futura.
Elegir una plataforma de pago que permita la expansión puede ahorrarle tiempo y dinero en comparación con cambiar más tarde cuando sus soluciones actuales se le queden pequeñas.
Minorista o en línea
Lo primero que debe considerar es si realiza negocios principalmente en una ubicación física o en línea. Algunas plataformas de pago tienen funciones específicamente orientadas al procesamiento físico. Algunas otras plataformas de pago se adaptan más al procesamiento en línea.
Por lo general, siempre pueden funcionar en ambos entornos. Aún así, si usted es únicamente un negocio en línea, es probable que tenga necesidades diferentes a las de una tienda minorista física que solo realiza un pequeño porcentaje de sus ventas en línea.
Ventas internacionales
Al decidir sobre una plataforma de pago, es importante tener en cuenta a sus clientes internacionales, ya que algunas plataformas, como NMI, brindan soluciones superiores para manejar transacciones internacionales, mientras que otras no.
Enlaces de facturación y pago
Diferentes plataformas de pago ofrecen herramientas para facturación y enlaces de pago. Con una plataforma de pago integrada que ofrece estas herramientas, también puede conectar su plataforma de pago a aplicaciones de software de contabilidad populares. Luego podrá optimizar su flujo de trabajo de pagos y recibir pagos más rápido.
Una plataforma de pago integrada le permite enviar facturas a sus clientes con enlaces de pago directamente. Estos enlaces conducen a páginas alojadas donde los clientes pueden realizar sus pagos de forma segura. Estos enlaces de pago pueden funcionar incluso si no tiene un sitio web para aceptar pagos.
Si los enlaces de pago y las herramientas de facturación son algo de lo que su empresa puede beneficiarse, asegúrese de que su plataforma de pago tenga estas características.
Herramientas de pago recurrente en Puerto Rico
Si su modelo de negocio se basa en pagos recurrentes, como membresías o suscripciones, entonces debe examinar las herramientas de pago recurrente de su plataforma de pago. Las bóvedas de facturación permiten almacenar la información de la tarjeta en la plataforma de pago en lugar de hacerlo localmente en su empresa. Las bóvedas de plataforma de pago facilitan el cumplimiento de la seguridad, lo que reduce su riesgo y responsabilidad. Como resultado, le ahorra tiempo y dinero.
Otras herramientas incluyen funciones como la actualización automática de tarjetas. Estas herramientas actualizan automáticamente la tarjeta registrada con información de cuenta nueva para que su facturación recurrente pueda continuar incluso si un cliente recibe una tarjeta nueva.
Elegir un procesador de pagos
Elegir una plataforma de pago significa que también deberá elegir un procesador de pagos. Su procesador de pagos es una decisión importante. La elección correcta puede ayudar a su empresa a ahorrar dinero y aumentar los ingresos.
A continuación se presentan algunas áreas clave a considerar al elegir un procesador de pagos.
Atención al cliente
La atención al cliente puede ser lo más importante a buscar en un procesador de pagos. El soporte personalizado uno a uno es fundamental para cualquier negocio. El procesamiento de pagos está en el corazón de cada negocio. Debe resolver cualquier problema rápidamente para garantizar que la empresa pueda seguir aceptando pagos.
Asegúrese de que su procesador de pagos ofrezca soporte interno. También desea comprobar si tienen experiencia en su industria específica.
Estructuras de tarifas
Cada procesador de pagos deberá cobrar tarifas de transacción para brindar sus servicios. Sin embargo, algunas estructuras de tarifas pueden terminar costando más dinero.
Cada empresa puede beneficiarse de diferentes estructuras de tarifas, pero un modelo de intercambio plus o una tarifa fija suele ser mejor para la mayoría de los comerciantes. Compare diferentes estructuras de tarifas y encuentre la opción adecuada que le brinde las tarifas más bajas posibles.
Experiencia con negocios de alto riesgo
Si trabaja en una industria de alto riesgo, necesita un procesador de pagos con experiencia en transacciones de alto riesgo. Muchos productos e industrias diferentes son de alto riesgo, incluidos productos y servicios como:
- Tabaco
- Armas de fuego
- Cobro de deudas
- Reparación de crédito
- CDB
- Nootrópicos
- Fianzas
- Saas (software como servicio)
- Negocios modelo de suscripción
- Juegos de azar
y muchos más.
Si se encuentra en una categoría de alto riesgo, trabaje con un procesador de pagos que comprenda su industria. Hacerlo le ayudará a obtener las tarifas más bajas posibles para ahorrarle dinero a su empresa. También garantizará que su cuenta de comerciante siempre se mantenga al día y libre de riesgo de cierre.
Evite los procesadores de pagos agregados en Puerto Rico
Los procesadores de pagos agregados agrupan a todos sus comerciantes en una sola cuenta, lo que les permite compartir el riesgo. Como resultado, la mayoría de los comerciantes terminan pagando tarifas mucho más altas.
Ejemplos comunes de esto son proveedores como Square o Stripe. Estas pueden ser buenas opciones para empresas muy pequeñas, pero las tarifas más altas y las opciones de personalización reducidas las convierten en una mala opción para empresas serias.
Más información sobre plataformas de pago en Puerto Rico
Elegir una plataforma de pago y un procesador de pagos es una de las decisiones más importantes respecto a tu negocio. La elección correcta le permitirá ahorrar dinero año tras año y preparará su negocio para un éxito continuo.
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